Handleiding voor het afsluiten van de lening

Alles wat u moet weten bij het aangaan van de lening: kenmerken, rentetarieven, bijkomende kosten, in te dienen documenten.

Handleiding voor het afsluiten van de lening

Wat is de hypotheek?

De hypotheek is een financiering op middellange of lange termijn, waarvan de duur over het algemeen varieert tussen 5 en 30 jaar, die wordt terugbetaald in vaste of variabele termijnen, maandelijks of halfjaarlijks.
Het is verplicht om een ā€‹ā€‹huis te kopen of renoveren en definieert zichzelf hypotheek omdat de betaling van termijnen wordt gegarandeerd door een hypotheek op het onroerend goed.

Hypotheekbepaling

In elk geval is het een grote financiƫle inspanning, dus alle aspecten moeten zorgvuldig worden onderzocht en geƫvalueerd voordat de grote stap wordt gezet.
Hypotheken worden verstrekt door de banken of van anderen financiƫle operatoren en kan worden aangevraagd door iedereen die kan aantonen dat hij het bedrag binnen de afgesproken tijd kan terugbetalen.
Het geleende bedrag is meestal rond de80% van de waarde van het onroerend goed, vastgesteld op basis van Ć©Ć©n expertise geschreven door een deskundige. Voor grotere bedragen zijn meer garanties nodig en vaak meer ongunstige omstandigheden voor de klant.
Voordat u een hypotheek aanvraagt, is het raadzaam om de eigen hypotheek te evalueren inkomen ook in toekomstige sleutel en zijn eigen maandelijkse beschikbaarheid voor betaling van termijnen. Laten we zeggen dat u niet meer dan een derde van uw salaris moet betalen, rekening houdend met alle onvoorziene omstandigheden die kunnen optreden.
de duur van de lening is gekoppeld aan het bedrag van de termijnen en rente: een kortere hypotheek zal hogere termijnen hebben, maar de betaalde rente zal uiteindelijk lager zijn. Een langetermijnhypotheek zal lichtere termijnen hebben, maar de betaalde rente zal uiteindelijk hoger zijn.

Soorten hypotheken

Hypotheken onderscheiden zich door de rentevoet. De hypotheek vaste rente houdt de rente gedurende de looptijd ongewijzigd.
Het nadeel is dat een mogelijke verlaging van de marktrente niet kan worden uitgebuit, maar het is aan te raden voor diegenen die vanaf de ondertekening van het contract een duidelijk idee willen hebben van de totale schuld.

Rentetarieven

De hypotheek met een variabele snelheidintegendeel, het kan veranderen binnen bepaalde termijnen, afhankelijk van de prestaties van de economie en het monetaire beleid. Het belangrijkste risico, in vergelijking met een lagere initiƫle rentevoet, is dat het in de loop van de tijd kan toenemen en ook het aantal termijnen kan verhogen.
Het is aan te raden voor diegenen die een hypotheek willen in lijn met de markttrend en die een mogelijke stijging kunnen doorstaan.
De hypotheek gemengde koers voorziet in de overgang van het ene naar het andere type rentetarief tegen vaste looptijden of anderszins vastgelegd in het contract.
Het is raadzaam voor diegenen die op het moment van ondertekening liever geen definitieve beslissing nemen over het type tarief.
De hypotheek op twee soorten tarieven het is verdeeld in twee delen, een met een vaste koers en een met een variabele rente.
Het is raadzaam voor diegenen die de voorkeur geven aan een tussenoplossing, waarbij de voor- en nadelen van beide worden afgewogen.
De tarieven worden bepaald op basis van benchmarks waaraan de tussenpersoon een verhoging toevoegt verspreiding.
Voor de vaste rente is de benchmark meestal deEurirs, terwijl voor de variabele het deeuribor of de officiƫle koers van de Europese Centrale Bank.

Kosten voor de hypotheek

hypotheek kosten

Bij het tekenen van de lening moet je betalen belastingen gelijk aan 2% van het totale bedrag, dat echter wordt verlaagd tot 0,25% in het geval van een eerste huis.
Als de lening niet wordt verstrekt door een bank, maar door een financiƫle onderneming, zijn de voorwaarden minder gunstig.
Andere belastingen zijn gekoppeld aanregistratie van de hypotheek in het vastgoedregister of andere verplichtingen.
De rente betaald voor de lening is echter aftrekbaar van de Irpef, met voorwaarden en methoden vastgelegd door de wet.
Verdere toe te voegen kosten zijn die gerelateerd aan voorlopige kosten, ten koste van de beoordeling, aan de notariskosten voor het leningscontract, aan eventuele verzekeringskosten.
Het is erg belangrijk om toegang te krijgen tot de afschrijvingsplan van de lening, die bepaalt hoeveel de lening moet worden terugbetaald, met welke frequentie de tranches en de criteria voor het bepalen van het bedrag van elke tranche, die uit twee elementen bestaat, de kapitaalaandeel, dat wil zeggen het deel van de lening dat moet worden terugbetaald en het rentevoet.
Het soort aflossingsplan dat het meest wijdverbreid is in Italiƫ is dat gezegd aan de Fransen die voorziet in een toenemend kapitaalaandeel en een dalende rente.
Het is goed om te weten, dat bij het kiezen, tarieven en voorwaarden sterk kunnen variƫren tussen de ene bank en de andere. Een van de elementen die moet worden geƫvalueerd en vergeleken, is de april: dit is een samenvatting van de totale kosten van de lening en omvat de rentevoet (en dus ook de spread) en alle andere onkostenposten.

Onderzoek naar de hypotheek

Gewoonlijk volgt elke bank een onderzoek dat uit een bepaalde documentatie bestaat, maar fundamenteel zijn de documenten die altijd moeten worden gepresenteerd, de volgende:
- persoonlijke informatie van de aanvrager (leeftijd, woonplaats, burgerlijke staat);
- informatie met betrekking tot de inkomenscapaciteit die voor de werknemer bestaat uit de attestering van delengte van de dienst, met de laatste salarisstrooken de laatste kopie van de CUD of del 730 model of uniek, voor zelfstandigen of zelfstandigen, vanaf de laatste inkomstenbelastingaangifte, met registratie bij de Kamer van Koophandel of allemaalprofessioneel register;
- informatie met betrekking tot het onroerend goed, als een kopie van het compromis, het kadastraal plan, enz.

Hypotheekbepaling

De bank heeft wat nodig garanties voor het verlenen van de hypotheek waarvan de eerste de hypotheek is, die het mogelijk maakt het actief door te verkopen als de overeenkomst niet wordt nagekomen.
Om de waarde vast te stellen, wordt de woning aan een beoordeling onderworpen.
Tijdens de terugbetaling van de lening kan de woning worden bewoond of gehuurd, terwijl het veel moeilijker is om het te verkopen als het wordt belast door een hypotheek.
Een ander soort garantie, vereist wanneer de klant een inkomen heeft dat onvoldoende wordt geacht om de termijnen te dekken, is het borgtocht, afgegeven door een andere persoon dan de aanvrager, waarmee de garant met zijn vermogen reageert wegens niet-terugbetaling van de lening.
De tijd tussen het indienen van de aanvraag en de daadwerkelijke levering het gevraagde bedrag varieert meestal tussen 30 en 60 dagen.


arch. Carmen Granata



Video: Geld lenen: zo werkt het - Moneyou