Leningen: hulp van de kerk

Een bepaalde vorm van lening is de Lening van de Hoop. Geboren in 2019, is het vandaag het onderwerp van een overeenkomst tussen de katholieke kerk en Intesa San Paolo SpA.

Leningen: hulp van de kerk

Wat is de lening van de hoop?

lening

Onder de solidariteitsinitiatieven geboren met de crisis hebben we de Lening van hoop.
Kortom, het is een vorm van directe bruikleen aan bepaalde categorieën kansarme om hun toegang tot krediet te vergemakkelijken, «Ondersteuning van de tijdelijke economische behoeften van gezinnen en bevordering van nieuwe ondernemersinitiatieven».
Geboren in 2009 met een overeenkomst ondertekend tussen de CEI en de ABI, is het project nu het onderwerp van een overeenkomst tussen de CEI en Intesa San Paolo.
De in 2009 ondertekende overeenkomst is verstreken en in 2015 is deze vervangen door een nieuwe overeenkomst: toekomstige leningen zullen daarom door de nieuwe worden gereguleerd, terwijl voor de bestaande die op die datum bestonden, de vorige regels van toepassing zullen zijn.
In het bijzonder, deovereenkomst origineel, bedongen op 6 mei 2009 door de CEI en de ABI (Italian Banking Association), vervallen op 31 maart 2014.
Het werd genoemd «Kaderovereenkomst voor een nationaal microkredietprogramma gericht op gezinnen in moeilijkheden als gevolg van de economische crisis». Volgens deze overeenkomst werd het garantiefonds verstrekt aan gezinnen met meer dan drie kinderen of afhankelijke zieken die door het verlies van werk in moeilijkheden verkeren, met maandelijkse subsidies van 500 euro om te betalen voor dehuur of de lening.
de 26 februari 2015 een was bedongen nieuwe overeenkomst, van de naam «Conventie voor de uitvoering van het« Lening van de Hoop »-project gepromoot door de Italiaanse Bisschoppelijke Conferentie» voor de «Lening van de Hoop 3.0».
Het verliep op 31 maart 2016, maar bij gebrek aan schriftelijke communicatie werd het stilzwijgend verlengd. De partijen kunnen echter op elk moment intrekken met een kennisgeving die de andere zestig dagen ervoor moet zijn bereikt.
We zullen kort verwijzen naar de inhoud van de nieuwe overeenkomst.
Zoals altijd raden we aan om de teksten waarnaar we verwijzen volledig te lezen en het advies van deskundigen aan te bevelen, in de meest complexe gevallen.

Verbintenissen van partijen, kortom

In het bijzonder zijn de delen van de nieuwe overeenkomst: la CEI (Italiaanse bisschoppelijke conferentie), bank Intesa San Paolo SpA en Bank Next, met medewerking van Caritas Italiaans en de vereniging VO.B.I.S (Bankvrijwilligers voor het sociale initiatief).
In een notendop: de CEI plaatst de middelen, de volgende Bank beheert ze (namens een mandaat met vertegenwoordiging) en stelt een platform beschikbaar voor de conventie.
Bank Next, uit hoofde van het mandaat, het Garantiefonds beheert; erkent de door de Bank verstrekte leningen; voldoet aan de verzoeken om handhaving van de garantie door betaling aan de Bank van het gevraagde bedrag, alles in overeenstemming met de voorwaarden die in de overeenkomst zijn vastgelegd.
de bank, op zijn beurt, verbindt zich ertoe om een ​​plafond van ten minste 100 miljoen beschikbaar te stellen voor de leningen toegestaan ​​onder het verdrag, om te voldoen aan de verplichtingen van de overeenkomst, om herstelacties te initiëren, op verzoek van de IEC.
de Caritas, met hun territoriale netwerk, «Garandeer de doelstellingen van een kerkelijk, solidair en subsidiair karakter van de Loan of Hope 3.0»; zij ontmoeten de potentiële begunstigden die het bestaan ​​van de vereisten verifiëren; zij keuren de toelating tot de lening goed en, zodra de lening is verstrekt, zorgen voor begeleiding, studiebegeleiding en opvolging van de verstrekte leningen.
De Caritas voeren ook activiteiten uit om Fiduciaire netwerken te voorzien van de tools die daarvoor nodig zijn «Juiste beoordeling van de mogelijkheid om de staat van economische kwetsbaarheid door de verzoekende partijen te overwinnen en hun toelating tot de lening te valideren».
De Caritas werken samen met VO.B.I.S. om activiteiten te coördineren, zowel voor begunstigden als voor banken.
de vereniging VO.B.I.S. evalueert, begeleidt, begeleidt en bewaakt de onderwerpen die om financiering vragen, aansluitend bij de Caritas en de Fiduciaire netwerken; het voert ook opleidingsactiviteiten uit bij de bijkantoren van de banken met betrekking tot de beoordeling van de mogelijkheid om de status van economische kwetsbaarheid door de gefinancierde onderwerpen te overwinnen.
Over het algemeen biedt de vereniging de expertise van haar vrijwilligers voor de uitvoering van het project.

Ontvangers van Project 3.0

economische moeilijkheden

de ontvangers de Loan of Hope 3.0 zij zijn de micromimprese, zoals gedefinieerd door de consumentencode, evenals de mensen en de gezinnen die in moeilijkheden verkeren; binnen de overeenkomst neemt de lening, afhankelijk van de ontvanger, de naam van bedrijfskrediet of sociaal krediet.
de micro-onderneming wordt gedefinieerd door de Consumentencode hoe "Entiteiten, ondernemingen of verenigingen die, ongeacht hun rechtsvorm, een economische activiteit uitoefenen, zelfs op individuele of familiale basis, die minder dan tien werknemers tewerkstellen en een jaaromzet behalen of een jaarlijkse balans van niet meer dan twee miljoen euro, overeenkomstig artikel 2, lid 3, van de bijlage bij Aanbeveling nr 2003/361 / EG van de Commissie van 6 mei 2003 » (art. 18, co. 1, lett. d-bis, wetsdecreet nr. 206/2005).
Ontvangers moeten i bezitten vereisten voorzien doorBijlage a) Overeenkomst.
Kortom, het moeten mensen of gezinnen zijn die zich erin bevinden «Situatie van kwetsbaarheid economische en sociale aspecten zoals:
a) mensen in economisch-financiële moeilijkheden, werklozen en werklozen als gevolg van de economische crisis, jonge mensen op zoek naar hun eerste baan, onzekere werknemers, jonge stellen aan het begin van hun wettelijk erkende familie of in oprichting, die goederen en diensten nodig hebben eerste noodzaak met uitsluiting van de steun voor wulpse en overbodige uitgaven
b) categorieën kansarmen die in staat zijn een nieuw werkproject te ondernemen ».
Wat betreft de micromprese, ze moeten vallen onder de bovengenoemde definitie, waarnaar wordt verwezen inart. 18, Cod. Cons.en moet worden samengesteld «In de vorm van: individuele bedrijven, partnerschappen, S.R.L. vereenvoudigde ex art. 2463bis c.c.evenals coöperatieve bedrijven » dat: «- ondervinden moeilijkheden bij het verkrijgen van krediet om duurzame groei- en ontwikkelingsinvesteringen te bereiken; - bevinden zich in de opstartfase ».

Documentatie van het bestaan ​​van de vereisten

de aanvragers, als natuurlijke personen de volgende documenten moeten hebben:
«A) ISEE-certificering afgegeven door een bevoegde officiële instantie;
b) in geval van ongemak, ziekte of handicap: kopie van de documentatie ter staving van de omstandigheid, verstrekt door het INPS of een andere bevoegde instantie (openbaar lichaam, ASL...)
c) in geval van werkloosheid: ontslagbrief en opzeggingstermijn of einde van de overeenkomst of inschrijving op de werkloosheidslijsten ».
als Micro-ondernemingen die al actief zijn of nieuwe activiteiten ontplooien moet hebben:
«1) Registratie bij de Kamer van Koophandel en btw-nummer;
2) Saldo van de laatste drie jaar of een kortere periode die gelijk is aan de volledige periode van activiteit,
3) Bedrijfsplan van het revivalproject;
4) Bedrijfsplan voor het opstarten van nieuwe bedrijven;
5) Regelmaat van fiscale en socialezekerheidsfuncties (DURC) ».

leningen

de financiering in aanmerking komen, moet de volgende kenmerken hebben.
Wat betreft de sociaal krediet (wat individuen en gezinnen betreft), het moet zo zijn «Leningen voor een bedrag van maximaal 7.500 euro, TAN niet hoger dan 2,50%, betaald in één tranche of in meerdere periodieke termijnen, volgens andere methoden overeengekomen tussen de Bank en de klant. Een pre-amortisatieperiode van 12 maanden is voorzien; de lening heeft een maximale looptijd van 6 jaar, inclusief de periode voor afschrijving. Vervroegde aflossingstraffen zijn niet van toepassing op financiering » (V. all.b, conventie).
Wat betreft de krediet voor het bedrijf (wat micro-ondernemingen betreft) moet zijn «Leningen van maximaal 25 000 EUR betaald in een enkele tranche voor de lancering of ontwikkeling van een initiatief voor ondernemerschap of voor eigen gebruik, TAN niet hoger dan 4,50%.
Een pre-amortisatieperiode van 12 maanden is voorzien; de lening heeft een maximale looptijd van 6 jaar, inclusief de periode voor afschrijving. Vervroegde aflossingstraffen zijn niet van toepassing op financiering » (V. all.b, conventie).
In het kader van het project kunnen de CEI en de Bank schriftelijk specificaties overeenkomen Experimentele initiatievendat wil zeggen dat zij andere uitvoeringscriteria kunnen hanteren dan die waarin de overeenkomst voorziet.

Garantiefonds

Het project voorziet in de oprichting van een garantiefonds met een aanbetaling door de CEI bij Banca Prossima.
De bank, subsidies financiering door zich ertoe te verbinden een bedrag te verstrekken tot maximaal 4 keer het vermogen van het Garantiefonds. Bank Next levert de platform computersoftware voor garantiemanagement en dealstoelating tot de voordelen van het Garantiefonds.
«De garantie van het Garantiefonds is de enige garantie die de leningen ondersteunt die de Bank uit hoofde van het Verdrag heeft uitbetaald» (V. art. 5, conventie).
De methoden voor toegang tot het Garantiefonds en de activering van de garantie van dezelfde worden bepaald in de Bijlagen C) en D) overeenkomst, die we kort samenvatten.

Fonds operaties

de geĂŻnteresseerd Ik kan contact opnemen met de lokale afdelingen van de Cartitas en van de Fiduciaire netwerken, die er een uitvoeren eerste evaluatie van het verzoek.
de vereniging VO.B.I.S maak een «oordeel over de duurzaamheid van de financiering en begeleidt » aanvragers bij de filialen van de geselecteerde bank in São Paulo.
de bank, naar eigen inzicht uitgevoerd evaluatie van kredietwaardigheid, als de lening wordt aanvaard, contacteer Banca Prossima voor het verzoek om activering van de garantie.
Bank Next geeft het verzoek een progressief positienummer, naar jaar, maand, dag, uur en minuut van aankomst, en controleert de capaciteit van het Fonds.
Als de beschikbaarheid van het Garantiefonds volledig is bezet, ontkent de toelating tot de garantie, en communiceert deze aan de CEI, de Bank, Caritas en Vo.B.I.S.
de bank, met het Platform, communiceert met Banca Prossima de perfectie van de financieringstransactie binnen maximaal 15 werkdagen, of enige niet-betaling van deze lening binnen een maximum van 10 werkdagen vanaf de verwerving van de leningaanvraag.
Ingeval van oplevering, na betaling, geeft Banca Prossima - namens CEI - de verklaring van toelating tot de garantie van het Fonds af via het Platform.
«De bank stelt de beheerder in kennis van de vroegtijdige beëindiging van de lening op basis van de door de beheerder zelf vastgestelde methoden» (V. all.c).

Beheer en handhaving van de garantie


financiering

Bank Next, van de Bank het verzoek om activering van de garantie heeft ontvangen, verificatie de hoedanigheid van het Garantiefonds en erkent de financiering van de garantie en verstrekt deze informatie binnen drie werkdagen aan de Bank, Caritas, de Fiduciaries Networks en aan Vo.B.I.S...
Als het Garantiefonds over het algemeen gebonden is aan een waarde gelijk aan 90% van zijn budget, zal Banca Prossima de CEI op de hoogte brengen.
Wanneer het 95% -percentage wordt bereikt, is het Garantiefonds gebonden, zal de Beheerder de toelating van de garantie-leningen onderbreken door de beoordeling van mogelijke toevoegingen door te verwijzen naar de CEI.
Als de begunstigde voldoet niet aan de financiering, de Bank, na dertig dagen vanaf de vervaldatum van de eerste tranche bleef, zelfs gedeeltelijk onopgelost, stuurt naar Caritas en naar Vo.B.I.S een eerste kennisgeving, zodat direct vragen de begunstigde, mogelijk ook via de Fiduciarie-netwerken.
Als na nog eens zestig dagen geen betaling verschuldigd is, stuurt de bank «Aan de begunstigde de kennisgeving om het bedrag van de vordering te betalen voor niet-betaalde termijnen, restkapitaal, contractuele en vertragingsrente en alle accessoires», per aangetekend schrijven a.r. met de waarschuwing om het verschuldigde bedrag te betalen.
Tevergeefs nog eens 75 dagen na de datum van ontvangst door de begunstigde van de kennisgeving, «De Bank kan de garantie van het Garantiefonds afdwingen... door een aangetekende brief met ontvangstbevestiging te sturen naar Banca Prossima binnen de komende negentig dagen, en kan op eigen kosten beginnen met de procedure voor de terugvordering van elk deel van het krediet en accessoires niet gegarandeerd door het Garantiefonds.... binnen vijftien dagen na de datum van ontvangst van het verzoek, voorziet Banca Prossima, volgens de chronologische volgorde van ontvangst van de verzoeken, in de betaling van het gevraagde bedrag aan de Gegarandeerde Bank ».
Indien, na de handhaving van de garantie van het Fonds, de begunstigde van de lening betalen, geheel of gedeeltelijk de schuld, moet de Bank de CEI betalen, met creditering van de lopende rekening, van de geïnde bedragen «Op de proportionele waarde die overeenkomt met het aandeel dat wordt gegarandeerd door het Garantiefonds».
Met dezelfde conventie instrueert de CEI de Bank «Terugvordering van de bedragen betaald door het Garantiefonds. Teruggevorderde bedragen worden erkend aan CEI... in verhouding tot het bedrag dat wordt gegarandeerd door het Garantiefonds».
De Bank zal naar eigen goeddunken de implementatiemethoden identificeren herstelactiesmogelijk gerechtelijke stappen ondernemen.



Video: Deze bedragen moeten betaald worden voor misbruik kerk